ИИ усиливает борьбу со страховым мошенничеством в ЮАР

Объединенные Арабские Эмираты Дубай:

Страховое мошенничество не является преступлением без жертв, о чем свидетельствует арест 49-летней женщины в Ммабатхо за убийство членов семьи, включая ее мужа и троих детей, с целью обналичивания страховых полисов.

Южная Африка также все еще не отошла от разоблачений, связанных с Табо Бестером и его предполагаемой любовницей, доктором Нандифой Магудуманой, которые были арестованы в апреле. Считается, что Магудумана собрала страхование жизни на сумму более 3 млн рандов на три невостребованных тела в моргах Свободного штата, утверждая, что они являются членами семьи.

Совсем недавно документальный фильм Rosemary’s Hitlist рассказал об убийстве Номией Розмари Ндлову своего сожителя и пяти родственников, чтобы поживиться за счет их полисов страхования жизни и похорон. За эти убийства она получила шесть пожизненных сроков.

Уменьшение случаев мошенничества со страхованием жизни

Несмотря на то, что случаи мошенничества доминируют в новостях, за последний год, по данным Ассоциации сбережений и инвестиций Южной Африки (ASISA), количество мошеннических и нечестных заявлений по страхованию жизни уменьшилось.

По данным организации, в 2022 году было подано 2 618 таких заявлений по сравнению с 4 287, зарегистрированными в 2021 году. Тем не менее, они составили 29 % от общего числа 8 931 случая мошенничества и нечестности, зарегистрированных в 2022 году.

К числу наиболее распространенных страховых случаев мошенничества относятся:

— Похоронное страхование — 1 922 заявления

— Страхование на случай смерти — 399 заявлений

— Страхование на случай инвалидности — 164 заявления

— Больничные кассовые планы — 98 заявлений

— Страхование на случай увольнения/потери дохода — 35 заявлений.

Стоимость этих претензий в рандах в совокупности превысила стоимость других категорий, составив 770,5 млн рандов в виде предотвращенных убытков, а фактические убытки составили 17 млн рандов.

Большинство мошеннических и недобросовестных претензий поступило из Квазулу-Натал, за ними следуют Гаутенг, Восточная Капская провинция и Западная Капская провинция.

В целом отрасль сообщила об убытках в размере 77 млн. рандов из-за мошенничества и нечестности, хотя в целом были предотвращены убытки на сумму 1,1 млрд. рандов.

Неумышленное мошенничество

Около трети страховых случаев в стране связаны с нечестностью, хотя случаи, которые попадают на первые полосы газет, являются крайними примерами, говорит Крейг Бейкер, генеральный директор компании MiWayLife.

Большинство людей не являются умышленно нечестными — однако их претензии могут быть отклонены, если они не раскрыли существенную информацию, например, при оформлении нового полиса, — отмечает он.

Компания MiWayLife и ее команда экспертов обнаружили, что с 2020 года в 8 % заявлений содержатся случаи умышленного введения в заблуждение и мошеннические заявления, и все они были отклонены.

Примечательно, что пандемия Ковид-19 способствовала росту антиселективного поведения, — говорит Бейкер.

Не только страхователи

Язид Адамс, руководитель отдела рисков и соблюдения нормативных требований компании MiWayLife, отмечает, что мошенничеством занимаются не только страхователи. Торговых представителей во всей отрасли иногда могут вовлечь в незаконную деятельность.

Доходит до того, что представителей общественности обманом вовлекают в преступные схемы с целью получения финансовой выгоды, с их ведома и без них, — предупреждает он.

Общественность должна быть осторожна, чтобы не попасть в паутину незаконной деятельности, даже если предложение выгодное и якобы безотказное.

Часто в попытках вовлечь людей в это дело предлагаются предложения, которые слишком хороши, чтобы быть правдой, и если вам так кажется, то это, скорее всего, какая-то афера, — добавляет он.

AI усиливает борьбу с преступностью

В тех случаях, когда страхователи намеренно нечестны, борьба с мошенничеством усиливается с помощью искусственного интеллекта, чтобы обеспечить привлечение виновных к ответственности.

Мы будем ловить мошенников, даже если они думают, что им все сойдет с рук, — говорит Гарт де Клерк, генеральный директор Бюро по борьбе со страховыми преступлениями (ICB).

По нашим оценкам, число случаев мошенничества растет, поскольку люди ищут способы получения денежной выгоды от финансовых продуктов. Однако такой рост трудно оценить количественно, потому что мы знаем только то, что можем увидеть. Некоторые страховщики утверждают, что на мошенничество приходится менее 3% претензий, но в медицине и страховании жизни мошенничество может достигать двузначных цифр.

ICB заявляет, что рентабельность инвестиций увеличилась с 350% в 2017 году до примерно 860% в этом году, что свидетельствует о высоком уровне успеха в коллективной борьбе с мошенничеством. За последние три года число наших членов удвоилось, и отрасль увидела пользу от сотрудничества, — отмечает он.

То, что мы становимся более эффективными в борьбе с преступностью, объясняется тем, что мы не только используем сложные инструменты искусственного интеллекта, но и обучаем людей, чтобы они развивались теми же темпами, что и используемые нами системы.

Преступность в Южной Африке — контактный вид спорта

Хотя отрасль старается не допускать антиконкурентной борьбы, ей законодательно разрешено обмениваться информацией, имеющей отношение к раскрытию или преследованию мошенничества, что говорит о понимании того, что требуется для уничтожения синдикатов, стоящих за значительной частью преступности в стране.

Несмотря на тот обнадеживающий факт, что индустрия все лучше борется с мошенничеством, рост преступной деятельности и связанная с ним изощренность должны заставить общественность быть бдительной.

Преступность в Южной Африке — это контактный вид спорта, даже когда речь идет о мошенничестве, — отмечает де Клерк.

Мы призываем людей быть бдительными, относиться к незнакомцам с необходимой осторожностью и подвергать сомнению все, что кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой. Мошенники часто являются хорошо одетыми, харизматичными личностями, которые легко завоевывают доверие.

Все права защищены. © 2022. Bizcommunity.com Предоставлено компанией SyndiGate Media Inc. (Syndigate.info).